svrv-verbrauchergerechtes-scoring
Dieses Dokument ist Teil der Anfrage „Gutachten des Sachverständigenrats für Verbraucherfragen“
Anhang 155
1. FRAGEN ZUM GESCHÄFTSMODELL
1.4 Mit welcher Maßnahme können Verbraucher ihren Bonitäts-Score am ehesten verbessern?
1.5 In welcher Form teilen Sie Privatpersonen das Ergebnis Ihres Bonitäts-Scorings mit?
Mehrfachnennungen sind möglich.
Punktestand
Wahrscheinlichkeitswert
Symbole (z. B. Ampel, Farbskalen)
Ausformulierte Empfehlungen an den Kunden bzw. den Verbraucher
Sonstiges:
1.6 In welcher Form teilen Sie Geschäftskunden das Ergebnis Ihres Bonitäts-Scorings mit?
Mehrfachnennungen sind möglich.
Punktestand
Wahrscheinlichkeitswert
Symbole (z. B. Ampel, Farbskalen)
Ausformulierte Empfehlungen an den Kunden bzw. den Verbraucher
Sonstiges:
1.7 Auf welcher Skala (z. B. 1–100) bewegt sich der Bonitäts-Score, den Ihr Unternehmen errechnet?
156 Anhang
2. FRAGEN ZU DATENERHEBUNG UND SCORE-BERECHNUNG
Verbraucher und die allgemeine Öffentlichkeit können an der Score-Berechnung und der Erhebung der ihr zugrunde
liegenden Daten ein Interesse haben. Welche Auskünfte geben Sie auf die folgenden Fragen:
2.1 Aus welchen Quellen bezieht Ihr Unternehmen die Daten zur Berechnung des Bonitäts-Scores?
2.2 Bitte geben Sie an, ob die Berechnung des Bonitäts-Scores in Ihrem Unternehmen selbst oder durch einen exter-
nen Dienstleister erfolgt:
Im Unternehmen selbst
Bei einem externen Dienstleister, und zwar:
Bitte geben Sie auch den Sitz des externen Dienstleisters an:
2.3 Wie viele Merkmale fließen immer in die Berechnung des Bonitäts-Scores ein?
2.4 Welche Merkmale fließen immer in die Berechnung des Bonitäts-Scores ein?
2.5 Welche Merkmale können darüber hinaus (z. B. für branchenspezifische Scores) in die Berechnung des
Bonitäts-Scores einfließen?
Anhang 157
2. FRAGEN ZU DATENERHEBUNG UND SCORE-BERECHNUNG
Verbraucher und die allgemeine Öffentlichkeit können an der Score-Berechnung und der Erhebung der ihr zugrunde
liegenden Daten ein Interesse haben. Welche Auskünfte geben Sie auf die folgenden Fragen:
2.6 Fließen Daten zur Wohngegend (Geodaten) in die Berechnung des Bonitäts-Scores mit ein?
Ja, immer
Ja, unter folgenden Umständen:
Falls ja, welche?
Nein, nie
2.7 Fließen Daten aus Onlineverhalten (z. B. aus sozialen Netzwerken) in die Berechnung des Bonitäts-Scores mit ein?
Ja, immer
Ja, unter folgenden Umständen:
Nein, nie
2.8 Anhand welcher Kriterien wird entschieden, welche Merkmale für die Berechnung des Bonitäts-Scores relevant
und aussagekräftig sind?
2.9 Anhand welcher Kriterien wird entschieden, mit welcher Gewichtung Merkmale in die Berechnung des Bonitäts-
Scores einfließen?
158 Anhang
2. FRAGEN ZU DATENERHEBUNG UND SCORE-BERECHNUNG
Verbraucher und die allgemeine Öffentlichkeit können an der Score-Berechnung und der Erhebung der ihr zugrunde
liegenden Daten ein Interesse haben. Welche Auskünfte geben Sie auf die folgenden Fragen:
2.10 Gibt es individuelle Merkmale, die nicht direkt erfasst oder gemessen, sondern durch andere Merkmale
approximiert werden?
Nein
Ja, nämlich:
2.11 Welche Schätzmethoden liegen dem Scoring zugrunde? Mehrfachnennungen sind möglich.
Logistische Regression
Clusterbildende Methoden (z. B. kMeans)
Entscheidungsbäume
Ensemblemethoden (z. B. Boosting, Random Forest)
Neuronale Netzwerke/Deep Learning
Sonstiges:
2.12 Wird für die Schätzmethode ein Zielmerkmal (abhängige Variable) verwendet?
Falls ja, benennen Sie bitte das Zielmerkmal.
2.13 Wie wird die Güte des verwendeten Schätzmodells gemessen?
Area Under the Curve (AUC)
Gini-Koeffizient
Quadratischer Fehler/Brier Score
KS-Statistik (= Kolmogorov-Smirnov-Test)
F-Measure
Lift
Sonstiges:
2.14 Wie hoch ist der Wert des unter 2.13 genannten Gütemaßes?
Anhang 159
2. FRAGEN ZU DATENERHEBUNG UND SCORE-BERECHNUNG
Verbraucher und die allgemeine Öffentlichkeit können an der Score-Berechnung und der Erhebung der ihr zugrunde
liegenden Daten ein Interesse haben. Welche Auskünfte geben Sie auf die folgenden Fragen:
2.15 Welche Maßnahmen werden ergriffen, um die Güte des Modells aufrechtzuerhalten? Aus welchem Anlass wird das
Schätzmodell verändert?
2.16 Welche Maßnahmen werden ergriffen, um die Güte des Modells zu verbessern?
2.17 Welche Daten, die nicht dem Zweck der Score-Berechnung dienen, werden zusätzlich über Verbraucher
gespeichert?
160 Anhang
2. FRAGEN ZU DATENERHEBUNG UND SCORE-BERECHNUNG
Verbraucher und die allgemeine Öffentlichkeit können an der Score-Berechnung und der Erhebung der ihr zugrunde
liegenden Daten ein Interesse haben. Welche Auskünfte geben Sie auf die folgenden Fragen:
2.18 Nehmen Sie bei der Entwicklung und Evaluierung Ihres Scoring-Verfahrens externe wissenschaftliche Beratung
in Anspruch? Falls ja, in welcher Form?
3. FRAGEN ZU AUFSICHT UND AUSKUNFTSRECHTEN
3.1 Wie erfahren Verbraucher, welche Daten über sie in die Berechnung ihres Bonitäts-Scores eingeflossen sind?
3.2 Welche Maßnahmen werden ergriffen, um die Aktualität und Richtigkeit der von Ihrem Unternehmen zur Berech-
nung der Bonitäts-Scores verwendeten Daten zu gewährleisten?
Anhang 161
3. FRAGEN ZU AUFSICHT UND AUSKUNFTSRECHTEN
3.3 Welche Verfahren zur Fehlerkorrektur der Daten, die in die Score-Berechnung einfließen, stehen Verbrauchern
zur Verfügung?
3.4 Bezüglich welcher Merkmale weisen Verbraucher Ihr Unternehmen am häufigsten auf fehlerhafte Daten hin?
3.5 Halten Sie es für möglich, dass die Ermittlung des Bonitäts-Scores mit antidiskriminierungsrechtlichen
Gleichbehandlungsgeboten in Konflikt geraten kann? Falls ja, wie begegnen Sie diesem Problem?
3.6 Welche Aufsichtsbehörden sind für die Prüfung Ihres Scoring-Verfahrens zuständig? Wie oft und aus welchen
Anlässen wird dieses überprüft?
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4. WEITERFÜHRENDE EINSCHÄTZUNGEN
4.1 Halten Sie die Erweiterung der Datenbasis Ihres Scoring-Verfahrens um Merkmale aus anderen Bereichen (z. B.
riskantes Fahrverhalten oder Gesundheitsverhalten) für sinnvoll, um die Prognosequalität zu verbessern?
4.2 Sehen Sie Bedarf, den Gesetzes- und Regulierungsrahmen in Bezug auf Bonitäts-Scoring anzupassen (z. B. im
Bereich des Datenschutzrechts)? Falls ja, in welcher Hinsicht?
4.3 Wie schätzen Sie die Zukunft von Bonitäts-Scoring-Verfahren ein? Gibt es Trends z. B. aus dem Ausland, die Sie für
die Weiterentwicklung Ihres Geschäftsmodells für relevant halten?
Anhang 163 Weitere Anmerkungen Kontaktperson für eventuelle Rückfragen Name: Telefonnummer: Emailadresse: Vielen Dank für Ihre Teilnahme!
164 Anhang
Umfrage zu Telematik-Tarifen in der Kfz-Versicherung
Unsere Recherche hat ergeben, dass Ihr Unternehmen in der Kfz-Versicherung eine Telematik-Option anbietet.
Wir würden uns freuen, wenn Sie dazu die nachfolgenden Fragen beantworten würden.
1. FRAGEN ZUM GESCHÄFTSMODELL
1.1 Was zeichnet den Telematik-Tarif in der Kfz-Versicherung Ihres Unternehmens besonders aus
(z. B. in Hinblick auf eingesetzte Technik, Datengrundlage, Prämiengestaltung etc.)?
1.2 Gibt es Voraussetzungen, die Kunden erfüllen müssen, um bei Ihrem Unternehmen eine Kfz-Versicherung
mit Telematik-Tarif abschließen zu können? Falls ja, welche? Mehrfachnennungen sind möglich.
Altersvoraussetzungen, und zwar:
Jahre seit Führerscheinerwerb, und zwar:
Technische Voraussetzungen, und zwar:
Sonstiges:
1.3 Gibt es eine Zielgruppe, die mit dem Telematik-Tarif Ihres Unternehmens besonders angesprochen werden soll?
Falls ja, welche?
